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不動産投資とFXはどっちが儲かるのか?
金持ちサラリーマンになるには、不動産投資とFXどっちが儲かるのか?両立は可能なのか?給与の他に月30万の所得を目指して、現役サラリーマンが奮闘!
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新年度です 衆院解散は??
新年度、20年度になりました。

衆参ねじれのまま年度を超えましたが、案の定混乱しています。

新年度予算は規定通り年度内に自然成立し、暫定予算なんて言う事態は免れましたが、関連法案は年度越しだし、なんてったって日銀総裁が不在なんて・・・。

外国から見れば、その国の中央銀行の総裁が政治不和の為に不在なんて事態は、国家の不安定要素に映りますよね。

明らかに国益に反していると思うのですが。

一般市民や地方自治体が国益に反するような行動に出ることは、日本においては今までもまれにというかかなりの頻度で起っていますが、せめて国会くらいは日本の国益を追求してもらいたいものです。

福田さんも小沢さんも信念としては同じ土俵に居ると思うのですが、各党の思惑が絡み、お互いに違うところでもがいていますね。それぞれの国会議員が国民から選ばれて来ているわけですから、その方達をむげに扱うことのできず、最大公約数的な行動のみしか取れない小沢さんの苦悩が感じ取れます。

個人的には、旧社会党の方々の勢力が弱まって来た民主党ならば政権交代もそんなに混乱なく行えると思いますので、いっそのこと解散総選挙なんてのも混乱回避には良いと思います。

思えば1993年頃の日本新党やその後の新生党の時のように、政界再編には常に小沢さんが大きく関与していますし、これらが結果的に革新政党を弱小化してきたわけですから大戦略としては大いに成功と言えるのではないでしょうか。

1993年から94年頃も、ご存知の通り円高局面でしたね。

普通の国では政情不安になると通貨は売られるんでしょうが、日本の場合強いファンダメンタルズ&輸出と低金利によって真逆に動くのでしょう。

米国の貿易赤字解消の思惑にも一枚噛んでいるのではとも思います。

過去を見るとドル/円は大きく5年ごとに円高円安を繰り返して110円近くを平均にして動いていますね。アメリカの大統領選挙とも多少の因果はあるのかもしれませんが。

どちらにせよ、早期に国会の混乱を収拾してほしいのが本音です。

国会は国益を追求し、国際社会における日本経済の安定化と発展を維持できる環境を整えることに専念してほしいと思います。

できれば、税制も経済発展に貢献できるよう考えてほしいものですね・・。

資産運用からずいぶんそれた気がしますが、国家の安定(安全保障)は富を築く上で最も重要なファクターですからね。

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財産を築くには不滅の「原則」があった!
いきなりですが、「バビロンの大富豪」の第一話のタイトルです。

誰もが知りたい原則ですよね。

その原則とは、「稼いだものは全てその一部を自分のものとしてとっておく」というシンプルなものでした。

稼いだ収入の10分の1を必ず貯める。そしてそのお金に「働いて」もらうわけです。投資ですね。

何だと思うかもしれませんが、これって結構できない。給料が増えても一律10%を投資に回し続けるのです。必要経費は残りから出していくわけですから、足りなくなったなんて言い訳はできません。

やはりここでも大事なのは、「意志の力」です。

強い意志がなければ継続できません。継続することが重要です。そして複利の力で富を作るのです。

古代バビロンでは、紀元前数百年も前からこのような考えで富を築いていたというのですから驚きですね。日本は縄文時代で「ウホウホ」やってた頃ですからね・・・。

有名なハムラビ法典も大半は商業ルールですね。世界最古の文明の知恵は現在も脈々と生きているのですね。ユダヤ人に富豪が多いのもうなずけますね。

積み立て&ドルコスト平均法と複利の力は富を築くには必須といえます。

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富をもたらす黄金の「七つの知恵」
昨日に引き続き、「バビロンの大富豪」からです。

ちなみに第二話のタイトルです。

第一の知恵:財布を太らせることから始めよう

第二の知恵:自分の欲求と必要経費とを混同するべからず

第三の知恵:貯めた資金は寝かさずに増やすべし

第四の知恵:損失という災難から貴重な財産を死守すべし

第五の知恵:自分の住まいを持つことは、有益な投資と心得よ

第六の知恵:将来の保障を確実にすべく、今から資金準備に取りかかるべし

第七の知恵:明確な目的に向かって、自己の能力と技量を高め、よく学び、自尊心を持って行動すべし

以上が、黄金の「七つの知恵」と呼ばれるもの。
バビロン一番の大富豪であるアルカドが国王の命によりバビロン市民が皆裕福になるように市民に対して講義をする内容です。

この七つの知恵を実践することにより繁栄は皆のものになり豊かな財産が築けるとしています。

第一の知恵は、昨日の原則と同じで、「財布に十枚のコインをいれたら、使うのは九枚までにする」というシンプルなもの。もちろんこれなら確実に財布は太ります。まずは投資の資金を作ることです。元手は必ず必要です。それには倹約!これが一番です。

第二の知恵は、まさに倹約ですね。アルカドの会話に、「私たちがそれぞれ必要経費と呼んでいるものは、自分で気をつけていない限り、必ず収入と等しくなるまで大きくなってしまうもの」とあります。もっともです。

したがって、収入の九割で生活できるよう予算を組むことの大切さを説きます。

・・・つづく

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バビロンの大富豪 富を築く法則
バビロンの大富豪の続きです。

第三の知恵:貯めた資金は寝かさず増やすべし

収入の1割を貯めておくようにするとだんだん資金がたまってきます。これをそのままにしているのが、多くの日本人。

銀行に寝かせていても資金は働いてはくれません。

バビロンの大富豪では、人間にとって財産とは現金ではなく、金の流れであると言っています。つまり、不労所得を生む仕組みです。

やはり、投資によってお金にお金を稼がせ、複利で運用する。これが鉄則ですね。

次に第四の知恵:損失という災難から貴重な財産を死守すべし

資産の防衛です。リスクコントロールですね。投機をすることなく、堅実に投資することの重要性を説きます。

リスクとリターンは相関関係にありますので、リターンを得るにはリスクを負わなければなりません。しかし、リスクはコントロールされてこそ安定的なリターンにつながるわけで、無謀な投機とは違います。

その為には、「知恵のある人間に相談すること」によって資産を守る必要性があることを説明しています。餅は餅屋といいますが、やはり専門家や経験者(実際に資産を築いている人)の話しが一番というわけです。

第五の知恵は、自分の住まいを持つことは、有益な投資と心得よ、というものです。

これは、金持ち父さんとはちょっと違う知恵ですね。

ただし、バビロンの大富豪でも、初めに家を買うことを薦めているのではなく、ある程度資産がたまり軌道に乗って来たらというもので、更なる充実には安定した自宅の存在は人間としての喜びを満たし有益だと考えています。

家賃を払い続けて他の大家の収入源となるよりは、あるていど資金を貯めて家賃と変わらない返済で自宅を持つことは私も有益だと考えます。家賃は払うより貰う方がいいですよね。

もちろんこれは、収入の9割の中で収まることが前提ですよ。自宅を買う為に投資用資金を止めてしまってはダメです。たしかに、キツいです。でもこれを崩すと富豪への道は閉ざされるのかもしれません。キツいのであれば辞めなさいというのが金持ち父さんの教えであり、決して矛盾しませんね。

私も自宅を数年前に購入しましたが、元金均等で返済していますので当初はかなりキツかったのですが、頑張って積み立ても継続し、その数年後には収益不動産を2棟購入することもできました。

実際不安もありましたが、やればできるものです。おかげで、不動産2棟からの収入の流れが加わり、投資資金への蓄えのペースも上がってきました。

キツいのは最初の数年間。堅実に頑張っていればその後加速度的に楽になってきます。

・・・つづく

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バビロンの大富豪 第六の知恵から
引き続き、バビロンの大富豪からです。

アルカドの第六の知恵とは、将来の保障を確実にすべく、今から資金準備に取りかかるべし、というもの。

これは、現在の保険や年金のことで、バビロンの時代はもちろんですが、この本が書かれた当時も現代ほどは当たり前ではなかったのでしょう。

現代は、良い保険がありますし、年金も不安ですが多少はありますね。ただし、年金は確実に減りますので、あてにはできません。定年後も収入を生む資産によって生活できるようにすることは大変重要です。

長期投資派の方々の多くは、定年後の悠々自適な生活の為にせっせと投資していることと思います。

少なくとも定年までに1億円くらいの資産がなければ安心はできませんね。

1億円くらいの収益不動産資産のローンの支払いが終わっていて、建物を立て直すか大規模修繕をして収入の道を確保するくらいはせめて準備したいものです。これに株や債券等の証券の資産で数千万維持できれば、定年後は比較的満喫できるのではないでしょうか?

そのから逆算して目標を立てていけば、そんなに難しいものではないですね。私はもちろん途上なので達成できるかわかりませんが、現時点ではほぼ予定通り中間目標を達成して来ています。ただ、もう少し高い位置に最終目標を置いていますので、もっと頑張らなければなりません。

そして、最後の第七の知恵

明確な目的に向かって、自己の能力と技量を高め、よく学び、自尊心を持って行動すべし!というもの。

戦いの原則にもありましたが、やはり目的の明確化は必須です。

バビロンの大富豪アルカドは、「望みなければ達成なし。強く、明確な望みを持つべし。」と言っています。カーネギーにしろ、ナポレオン・ヒルにしろマーフィーにしろ、成功哲学には共通の考え方ですね。こうしたい!こうするんだ!という強い意志こそが絶対必要な成功の鍵です。

意志の弱い人、決心できない人、マイナス思考な人は決して成功できません。ベンジャミン・フランクリンも同じようなことをいっていますよね。

第七の知恵はさらに、
借金は能力の及ぶ限りなるべき早く返すこと
支払い能力を超える買い物はしないこと
家族の面倒を見て、家族からは慕われ、尊敬されるよう努めること
親しい人には思いやりのある態度で接すること
などを守るように説きます。

そして、
自らの能力を開発すること
仕事の技量を高めること
勉強して考えを深くすること
自尊心を持って行動すること
などを実践することが成功の架け橋であることを述べています。

もっともですよね。

投資のテクニックどうのよりも大事なのはこのような考え方ですね。上記を実践できれば、適切な投資ができ、資産を築くことができるのですから。

日々努力ありきです。

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ETFの選択肢が増えてきました
ETFの選択肢が少しづつ増えてきました。

ETF(上場投信)とは、その価格がTOPIXや日経平均などのインデックスに連動するようにつくられ、上場されている投資信託のことです。

ETFは一般的な公募投信に比べて手数料が低く(0.3%程度)、海外では個人投資家のニーズが高いほか、個別株と同様に取引所で売買ができるため、流動性や機動性の面などから機関投資家の間でも広く浸透しているものです。

ウィリアム・バーンスタインや北村慶氏らもETFを強く薦めていますね。かつて竹中平蔵氏が絶対儲かると言って問題にもなりましたね。

ただ、今までの多くの研究の結果やはり竹中さんの言うように、長期的にみればETFは「絶対に儲かる」投資であると言えますね。

ETFの特徴としては、投資判断や損益の把握が容易だったり、保有コスト(信託報酬)が安い、分散効果があり個別銘柄の変動に左右されずマーケット全体に投資できるというメリットがあります。

10万円程度から購入できますし、通常の投資信託と違い指値を入れることができますので、いくらになったら買い増すと言ったようなやり方で増やしていけるので非常に便利です。

個人投資家として個別銘柄で戦うのははっきり言って無謀ですので、インデックスを淡々と買い増していく作戦がもっとも確実な資産運用だと私も納得させられました。

結局プロのファンドマネージャーでもアクティブで勝ち続けることはほとんど不可能であり、特に長期投資となると尚更ですね。

したがって、積み立て投信で、毎月数万円づつインデックスファンドを購入しながら、1年分たまったらETFにスイッチする作戦は理にかなっていると言えます。

最近日本でもようやくETFの選択肢が増えてきました。

個人投資家にとっては非常に良いことだと思います。ただ、もう少し外国ETFを増やしてもらいたいですね。世界全体の株式に連動したインデックスのETFはかなり魅力的な投資先であると思います。

ああだこうだいいながら、個別銘柄を売買するくらいなら、ETFを淡々と買い増して、ボーっとしている方がよっぽどリターンを得られるのではないでしょうか。

その間別の仕事を一生懸命に頑張って更に収入を増やし、それをまた投資に投入する方が確実ですね。

バビロンの大富豪の教えにも適います。

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ようやくドルが戻してきました
徐々にですが、ドルが戻してきました。

スワップ・長期投資派としては、今の円高はポジション増加のチャンスなのでしょうが、FXに回している資金が限定的なので、レバレッジを低く押さえるためには残念ながらこれ以上は増やせない状況です。

ホントはレバレッジ3倍台をキープしようと思っていたのですが、追加のために低いところに設定していたNZドルとポンスイの指値が想定外に早くヒットしてしまい、5倍ちょいまで増えてしまいました・・・。

結果として、そこから反転しドル高傾向にあるし、今のスワップ金利をためていくと数ヶ月で4倍台にはなるとは思いますが・・・ちょっと予定外の運用をしてしまいました。

久々の90円台まで上がった円ですが、ようやく落ち着いてきました。まだ安心はできませんし、全く予測できるものではないのですが、夏までに少しづつ円安に傾いていくのではないでしょうか。

私はたまたま最近FXを初め、円高時にポジションをもつことができた(このタイミングだから始めたのですが)ため、5倍のレバレッジでもかなり安心です。さらに、複数通貨分散していますので多少のヘッジ効果もあります。

それでも、はやり円安に振れると喜んでしまうのはしょうがないですよね。また1$=130円くらいになると利確の売りを入れてしまう衝動に駆られるんでしょうか?!。

リバランスの範疇でポジション調整はありなのでしょうが、それ以上の決済はしないよう今から心に決めておきたいと思います。

あくまで長期投資です。

今のところ、とりあえずは10年は様子見です。なんと気が長い・・・と自分でも思いますが、10年後の為替相場を見てその後の10年間の戦略を練り直し、年に一回確認する・・・。

FX初心者としては、こんな戦略しか儲かる方法はないと確信しているのですが、どうなんでしょう??

まあ、つまんないですね。株もインデックス&ETFでこれもやはりつまらない。

ダイナミックなのはやはり不動産投資ですね。でもこれも、軌道に乗ればそんなに大変ではないかも知れません。

だんだん本業以外にやる資産運用が無くなって、節約&倹約に一生懸命になっている今日この頃。

実はこれが一番リターンが良かったりして・・・。

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FXをポートフォリオにどう活かすか?
まだ規模は小さいですが、資金はポートフォリオを組んでいます。

国内ETF、積み立てインデックス投信、積み立てグロソブ、米国バランスファンド、FX(米ドル、豪ドル、NZドル、南アランド、ポンスイ)、現金(定積・定期・普通)、不動産です。

資産規模が大きいのは不動産で、一億以上ありますが、まだほとんど負債なので純資産とすると15%程度です。次に米国株投信、国内株投信、現金、FX、グロソブの順で規模が小さくなっています。これに年金保険と、ホントの年金。

本来国内株式にはもう少し割り当てるべきなのですが、昨年2棟目の収益不動産を購入する際に一部現金化してしまいましたので比率がグッと下がってしまいました。

数年で、国内株式(といってもETF&インデックス投信のみ!)の比率を上げていきたいと思っています。

で、悩むのはFXの扱い。なんせFXに関しては初心者なので先行きは何とも言えません。証拠金のレベルでは200万くらいですが、現金よりも比率が低いですが、レバレッジを入れると占める割合は大きくなってしまいます。

まあ、投資している金額は証拠金だけと考えるべきなんでしょうが、リスクを考えるときにはレバレッジをかけた金額で判断すべきですよね。

またバランスを見る際にも、為替差損益が常に発生していますので、変動が大きくてポートフォリオの中で浮いてしまってどうバランスを取ればいいのかいまいちまだ確定していない状況です。

いまのところ、枠外の扱いですね・・・収益不動産についてもポートフォリオの外で管理していますので、同じようなものか・・・。

となると、やはりFXのスワップは不動産の家賃と同じく収入の側面が強く、資産形成はその収入をETF等に回して行うべきなんでしょうか。いわゆる不労所得源として考える。

でも、スワップはいちいち引き出すことはしませんし、長期投資を考えると口座に残しつつ、ポジションを少しずつ殖やす方が有利ですね。

まだ結論はでません。どなたか良い知恵はありませんか・・・バビロンの大富豪のような。

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決して楽して儲ける事は出来ませんが、成功者をまねる事は出来ます。
FXで5億の資産を築いた男の投資がそのままできる[ONE MILLION TRAED CLUB]

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テーマ:FX(外国為替証拠金取引) - ジャンル:株式・投資・マネー

富を築く「五つの黄金法則」!!
バビロンの大富豪から、五つの黄金法則を紹介。

七つの知恵」とかぶる所も多いですが、大変参考になりますね。

第一の黄金法則:将来の資産と家族の財産を築くため、最低でも収入の十分の一を貯めるならば、黄金は自らすすんでしかもだんだんとその量を増やしながらやってくるだろう。

第二の黄金法則:貯まった黄金がさらなる利益を生むような働き口を見つけてやり、家畜の群れの如く増やせる賢明な主人となるならば、黄金は勤勉に働いてくれるだろう。

第三の黄金法則:黄金の扱いに長けた人々の忠告の下に黄金を投資するような慎重な主人であれば、黄金はその保護のもとから逃げようとはしないだろう。

第四の黄金法則:自分のよく知らない商売や目的、あるいは黄金を守ることに長けた人々が認めないような商売や目的に使われる黄金は、その人間から逃げてゆくだろう。

第五の黄金法則:あり得ないような莫大な利益を生ませようとしたり、詐欺師の誘惑的な誘いにしたがったり、或いは自らの未熟で非現実的な欲望に頼ったりするような人間からは、黄金は逃げてゆくだろう。

以上は、バビロンの大富豪の物語の中にでてくる「五つの黄金法則」です。

資産運用にもあてはめることができるものばかりです。いたって当たり前のことばかりなんですが、しっかり理解して実践するのは簡単なことではありません。

堅実に、よく学び、しっかり資産運用!不労所得の流れを確実に殖やしていくことが大事ですね。

けっして一攫千金を狙っては富は築けないということですね。

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幸運の女神を呼ぶには!!
幸運に恵まれたい、と誰しも一度は思いますよね?

古代バビロニアでも同じような議論がなされたのです。

その議論の中で、「幸運はチャンスを掴むことによって誘い込むことができる」とあります。すなわち、幸運・ラッキーを掴むにはまずチャンスを掴むこと、チャンスとは、戦いの法則でもでてきましたが、戦機のことです。

結局、幸運は待っていても訪れないと言うこと。

「幸運の女神」は行動する人間にしか微笑まない!

決心して行動する。そうすることによってしか、幸運を掴むことはできないのです。いや、逆にしっかりした信念に基づき行動すれば幸運は誰にでも訪れるのです。

投資や資産運用を行う人は、多かれ少なかれ成功願望を持っていると思います。自分は成功したい、経済的自由を手に入れたい、莫大な富を築きたい等々・・・

そもそも、なんとなく儲かればいいや・・・では、成功なんてできませんね。積極的に行動しないとチャンスなんて訪れません。

FXや証券の口座をもってもいないのにいくら資産運用を考えても始まりませんね。不動産だってそうです。まずは、不動産屋さんや銀行に連絡しましょう。

勉強してから・・・もちろんです。勉強はしっかりしましょう。知識のない投資は危険以外の何ものでもありませんね。しかし、いつになったら十分な知識を得たと言えますか?

基礎的な知識を得たら、先ずは走ってみる。行動を起こす。そうすることにより、更にどこが足らないか、何を知ればよいかが分かるというものです。

何事もプラス思考で、積極的に行動すれば道は開けます。

ステイ・ポジティブ!!

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知識の欠如は致命的です。幸運の女神を呼び寄せるには、知識武装が必須です。
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いつのまにか手数料無料に!
手数料無料のメリットは大きいです。

セントラル短資のFXダイレクト指値手数料が4月1日から無料になっていました!

私の場合、FXはほったらかし運用なのでほとんど動きはないのですが、それでも手数料無料は嬉しい。

成行の場合はスプレッドがありますのでもちろん無料ではありませんが、私は基本的に指値でしか取引しませんので手数料はもう取られないと言うことですね。

株や投資信託もそうですが、この「手数料」というのは資産運用するうえでは大きなマイナスです。

決して小さくない手数料は確実に利回りを悪くします。したがって、ノーロードの投信が喜ばれたり、売買コストのかさまないインデックスファンドが有利と考えられるわけです。

FXにおいてもやはり主流は手数料無料に向かっているようですね、いいことです。

あと大きく利回りに影響するのは税金ですね・・・。税金はしっかり払わなければなりません。しかし、節税はするべきでしょう。

財形年金の株式投信コースは、株式組入30%と非常に低いですが、手数料無料(信託報酬は1.5%程度かかりますが)で550万円までなんと非課税!

その上、60歳から年金として受け取る際も非課税!という非常に有利なものです。サラリーマンは是非活用したい商品です。

ただし、550万上限程度になるよう積立額は抑えましょう。あまり多くを積み立ててもそんなに多くのリターンを期待できない以上無駄になることもあります。

余裕があるなら、ノーロードのインデックスファンドに積み立てましょう。そしてほったらかし。

少しでもお金を働かせるためには、ロスをいかにするかが長期的に見たとき非常に多きな差としてでてきますね。複利の力を最大限に発揮することが、富を築く近道ですから。

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今週の外為市場は??
FXスワップ・長期投資派の私ですが、仕事柄やはり為替相場は気になります。

今週の外為市場でも、ドルは上値の重い展開となるようです。

多くの参加者がドル安地合いの継続を見込む中、相次ぐメリルリンチやシティなど米系金融機関の決算や米経済指標の発表が、売りのきっかけとなる可能性が指摘されていますね。

ロイターによると、対円では国内投資家の「期初の買い」を見込む声もあるが、7カ国財務相・中央銀行総裁会議(G7)で当面の主要イベントが終了するため、投機筋があらためて売り姿勢を強めてくるとの見方も多いとのこと。

ドルが最近の取引レンジ下限である100円を下回れば、売りが加速する可能性もあるそうです。

市場では、投機筋がドル売り姿勢を強めてくるのではないかとの見方もでています。

また、新年度に入ってから2週間が経過し、国内大手投資家の海外投資に伴う円売りが本格化するとの見方もある一方で、ドルが再び全面安となれば、最近の取引レンジ下限である100円を再び割り込む展開もありそうだと予想されています。

どちらにせよ、プロの方々の予想でも滅多にあたらないのが市場というもの。

本業の関係でロイターや日経等の市場予想を過去数年にわたって調べた事がありますが、そのほとんどが当たり障りのない予想か、どちらにも対応できる予想に終始していて、真に役に立つものはありませんでした。

まあ、新聞ですからそのようなものでしょうが、証券会社やFXの業者の情報記事においても大差はないようです。

もちろんバッチリ予想通りの展開という事もたまにはあるでしょう。結局は確率の問題ですから、ある意味偶然/ランダムと言えるでしょう。

あくまで予測は予測。予言ではありませんね。

このような予想に一喜一憂する事なく、自分の定めた戦略と計画に従い、淡々と運用する事ができれば、億万長者(古い言い回しですが・・・)に一歩でも二歩でも近づけるというものです。

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情報の優越ってご存知ですか?投資と言う戦いに勝つには、情報で優位に立つ事が必須です。時間をレバレッジする為に、実践者に学ぶ事もまた大事です。
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公的年金がインフレに備えて物価連動国債で運用開始!
約150兆円もあるファンドご存じですか?

そうです。年金積立金です。今話題の公的年金です。

公的年金は年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF)が運用している「ファンド」です。

そのGPIFが先日、2009年度にも物価上昇による資産目減りを回避するために物価連動国債での運用を開始すると発表しています。また、原油などの高騰で恩恵を受ける資源関連株への投資も検討するそうです。

物価連動国債は、消費者物価指数が上がればそれに連動して元本や利子が増えるというもので、インフレに強い資産と言えます。

公的資金が、インフレを予想してきたことで、そろそろ私たち個人投資家もインフレヘッジを本気で取り組まなければなりませんね。

ちなみに、公的年金は92億円もの資金を国内外の市場で運用しています。うち国債は約53兆円もあります。この一部が物価連動国債に入ってくることで、多少なりともインパクトはありますね。

市場への影響を押さえるために、数千億円程度を数回に分けて購入すると予想されていますが、トータルとしては買いにいくわけですから好材料ではありますね。

公的年金の運用についてあまり興味のない方も多いとは思いますが、これだけの資金を運用しているファンドは他にないわけで、それだけ影響も大きいと言えます。「大人の投資入門」を書かれている北村氏も公的年金の運用方針を基本として、足らざる部分を個人で運用する方針を勧めているように、無視できない存在なのです。

好むと好まざるとに関わらず、多くの国民がこの「ファンド」に投資をしていることになるわけですから。

ちなみに、平成19年度移行ポートフォリオでの各アセットの割合は、国内債券(58.5%)、国内株式(17.9%)、外国債券(10.5%)、外国株式(13.1%)となっており、概ね30%を株式で運用している「安全志向」のファンドと言えます。

また、市場運用分とは別に財投債等がありそれらを考慮すると、国内株式の比率は8%程度、外国株式の比率は5%となりかなり安定運用となっています。

このところの内外の株式市場の収縮で多少ポートフォリオのバランスが崩れているでしょうから、リバランスを確実に実施する公的年金の資金は今年度かなりの金額が株式の買い増しにいくのではないでしょうか?

公的年金の株式での運用は基本的にパッシブですから、国内はTOPIX、国外はMSCI-KOKUSAIに証券会社等を通じて資金が流れることになります。

これらのいわゆる機関投資家の資金の動きは規模が大きいだけにやはりインパクトありますよね。無視できません。

私も年金資金を補う形で、インフレヘッジにもなる株式の比率をもう少し上げる必要があります。

運良く?最近日経平均・TOPIXも大幅に下げてくれ低めに指値を入れていたETFがヒットしていました。

長期戦略でみると個人的には、この株式市場の低めの評価が続いてくれた方が、資産の買い増しには有利なんですよね・・・。

まあ、焦らずたんたんと自分ルールにのっとって運用していくのみです。

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富を築くにも必須の『フランクリンの十三徳』
以前にベンジャミン・フランクリンにふれましたが、みなさんご存知でしょうか?

そうです100ドル札のあの人です。

あるいは、凧揚げて雷の実験をした人と言ったらご存知の方もいるかもしれません。

フランクリンは、アメリカ独立にも多大に貢献した資産家であり政治家でもあります。アメリカ建国の魂みたいな人で、今日のアメリカ発展の礎を築いた人と言っても過言ではありません。

そのフランクリンは十三徳として有名な成功哲学を持っていました。

1.節制:飽くほど食うなかれ。酔うまで飲むなかれ。
2.沈黙:自他に益なきことを語るなかれ。駄弁を弄するなかれ。
3.規律:物は全て所を決めて置くべし。仕事は全て時を定めてなすべし。
4.決断:なすべきをなさんと決心すべし。決心したることは必ず実行すべし。
5.節約:自他に益なきことに金銭を費やすなかれ。すなわち、浪費するなかれ。
6.勤勉:時間を空費するなかれ。常に何か益あることに従うべし。無用の行いは全て断つべし。
7.誠実:詐りを用いて人を害するなかれ。心事は無邪気に公正に保つべし。口に出ですこともまた然るべし。
8.正義:他人の利益を傷つけ、あるいは与うべきを与えずして人に損害を及ぼすべからず。
9.中庸:極端を避くべし。たとえ不法を受け、憤りに値すと思うとも、激怒を慎むべし。
10.清潔:身体、衣服、住居に不潔を黙認すべからず。
11.平静:小事、日常茶飯事、または避け難き出来事に平静を失うなかれ。
12.純潔:性交はもっぱら健康ないし子孫の為にのみ行い、これに耽りて頭脳を鈍らせ、身体を弱め、または自他の平安ないし信用を傷つけるがごときことあるべからず。
13.謙譲:イエスおよびソクラテスを見習うべし。

ちょっと長いのですが、全部紹介しました。フランクリンは若いときから、1から順番にこの徳を守る訓練をしていったと言います。1つが達成できたら2、その次は3という具合に習慣付ける事が大事であるとしています。

いきなり節制から達成できていない自分が悲しい・・・。

アメリカの成功哲学の元祖みたいな考え方です。が、最近はアメリカ人もこれらの徳を忘れてしまっている方が多いようですね・・・



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不動産投資セミナー
不動産投資セミナーに限らず、セミナーは非常に有意義です。

まず、モチベーションがあがります。

これは非常に大事で、計画をいかに完遂できるかが成功への鍵ですから、モチベーションを維持して走り抜く為に、「刺激」が必要なのです。

また、書籍では得られない知識を得る事も出来ます。大体セミナーでは書籍では書けない事や、最新の情報を教えてくれますので、この面でも有意義ですよね。

次に重要なのが、「人脈」です。

投資セミナーなどに来ている方は、多かれ少なかれ同じ目的・目標を持った方々です。また、だいたいが同じくらいのレベルの方が集まってきます。

したがって、資産運用セミナーや不動産投資セミナー、FX投資セミナーなど、情報収集には経費をかける事もまた投資の1つと考えます。正に確定申告時に経費で落とせますからね。

ところで、金森重樹さんの「不動産投資セミナー」のDVDが、なんとTUTAYAでレンタルされているではないですか!!

12.13ショックもうなずけますね。もうこの方法は古いという事です。

内容的には良いのですが、如何せんレンタルに出るようなDVDでは情報の新鮮さがもうないという事です。

全くの初心者が、雰囲気をつかむために借りるのはアリだと思いますが、今これを見てよし!と思う人が居たら、ちょっとキツイかもしれませんね。

情報は常に最新にしておきたいものです。

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たくさんある中でも、増山塾シリーズはみなさんにも好評のようです。

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テーマ:不動産投資 - ジャンル:株式・投資・マネー

経営者に必要な三原則!
事業的規模の不動産投資は経営です。

株式やFXは、投資行動/資産運用という側面が強いですが、不動産投資の場合は一定規模を超えると経営者のセンスが必須となります。

バランスシートを常に意識しつつ、賃貸不動産経営をしていくことが成功の鍵のようです。
収益不動産を買っただけでは成功でもなんでもありません。そこから安定収入を長期に得てこそ不労所得となるのです。

その為には何をしなければならないか?

日本のトップ経営者に対して、その心得などを指導していた安岡正篤という素晴らしい方がいたのをご存知でしょうか?

その安岡先生が示したとされる、経営者に必要な三原則があります。

1.長期的に物事を見ることである。短期的に見てはいけない。

2.物事を総合的に見ることである。一面で見てはいけない。

3.物事の本質を見ることである。枝葉末節にこだわってはいけない。

というもの。シンプルですが、原理原則です。私も常々、これら三原則を思い出し、仕事に励んでいます。本業やその他の資産運用にも適用できる普遍的な原則ですね。

常に大局から本質をとらえることが必要です。その為には深い知識と広い視野、そして寛大な心と胆力が必要なんですよね。

精進致します。

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米国のREITの反発
REIT回復してきています。

それに連動してか、J-REITも戻してきました。

アメリカでは、一部の投資家がサブプライムの影響で割安になったREITを急速に買い戻す動きが出ており、V字回復も期待されています。

まだ回復には懐疑的な意見も多いですが、そもそもREITはインカムゲインを期待した商品であるべきなので、賃貸収入は急激には落ちませんので、現状はかなり割安であることは間違いありません。

今後不動産価格が急激に上昇することは考えにくい為、キャピタルゲインは狙えないものの、インカムゲインなら今買って、保有しておけば定期的な配当を得ることが出来ます。

私は現物の収益不動産を所有していますのでこれ以上不動産資産に投資をするとポートフォリオのバランスがいびつになってしまう為、REITは買いませんが、現物を狙わない人は今が最後の買い時かもしれませんね。

今は現物の不動産投資インカムゲイン狙いですので、遅まきながらREITもそこへ落ち着くということでしょう。

ご存知の方がほとんどだとは思いますが、ちなみにREIT(リート)とは不動産投信のことで、たくさんの投資家から資金を集めて不動産を購入し、そこから生じる賃料や売却益を投資家に配当する商品のことです。

小額から投資できますし、株式市場や為替市場と必ずしも連動しませんから、分散投資の一翼を担う有効な投資先と言えます。

地価には連動するため、ある意味インフレヘッジにもなりますね。

まあレバレッジは効きませんが、5%位のリターンが見込めるので、ミドル・リスクーミドル・リターンの投資先として魅力です。

現物不動産は管理とかも大変だしちょっと・・・と言う人は是非REITを買ってはいかがでしょうか。


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テーマ:資産運用 - ジャンル:株式・投資・マネー

今後の為替の動向
先週は、米国の株式市場の上昇にともないドルもだいぶ値を戻しました。

現時点では、ドル/円は2本しかロングしていないのですが、まだまだ基軸はドルですから、とりあえずドルが戻せば、全般的に円は売られて安くなります。

人間の脳みそというのは不思議なもので、一時1ドル90円台が続いていると、1ドル=104円台を付けると、なんかすごく円安になった気がします。

ただ、まだ大局ではすごく円高ですよね。普通に米国で買い物した庶民の感覚では、1ドル=100円はすごーく得した気分になります。110円くらいが妥当な気がしますよね、庶民の感覚では。

しかしながら、市場は庶民ではなく機関投資家がほとんどの売買を占めていますので、残念ながら庶民の感覚はすぐさま市場には反映されません・・・。

いろいろな思惑が絡んで価格は形成されるのですから、しょうがないですね。

日経的には、週の円相場は振れの大きい展開になるとの予想。

先週末のシティグループの決算が予想よりも悪くなかったということで、悪材料出尽くしとの見方もあり、投機筋などの持ち高調整の円売り・ドル買いが出たようです。

今週も金融市場の動向や米景気に対する市場の見方が交錯し、市場参加者の予想は1ドル=101―105円に分布している模様。

かなり幅のある予想だけれども、100円を切ってくる予想はないだけ、安心感はありますね。ただ、市場参加者の予想なんて何のあてにもなりませんが・・・。

ただ米景気の後退懸念は根強くあるので、どうせ下がるならさっさと下がってくれた方が、個人的には嬉しい。

円高の米国株安なんて絶好のチャンスは滅多にないですからね。そんな時に資金を回せる余裕を常に持っておくことも資産運用上は大事ですね。

あ、私の場合はただバンガードのインデックスちょっと買い増すだけなんですけどね・・。

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テーマ:FX(外国為替証拠金取引)を始めよう! - ジャンル:株式・投資・マネー

海外投資家の動向
今年度から外国の投資ファンドや企業の委託を受けて日本で資金を運用する業者への課税を見直されるようです。

目的はもちろん、対日投資を促進するため。

現状では、日本と租税条約を結んでいない国の海外投資家から受託した運用業者の運用益に最大で40%もの法人税がかかります。

こんな高率な税金を取られては、リターンも一気に吹っ飛んでしまうため、結果として租税契約を結んでいない国の投資家は日本を投資対象から外すことになる。

中東諸国等租税契約を結んでいない国で、資源高によって投資資金を潤沢にもっている国の資金を日本に呼び込むことが出来れば、日本の市場にとってはかなり有益です。

政府の発表によると、一定の条件を満たせば運用益に課税しないようにするよう見直すようです。実現すればそれなりの資金流入を期待することが出来ます。

今後日本の人口は減少して行きます。GDPもシュリンクする時代がやって行きます。

そのまま放っておけば確実に市場もシュリンクするわけですから、はやり海外からの資金を積極的に受け入れて行かないと、日本の経済にとって死活問題となるでしょう。

経済が発展する限り、株式市場全体に投資するインデックスファンドやETFは良い投資先として考えることが出来ます。

しかし、日本の経済全体が縮小を始めると、過去のような全体として右肩上がりの市場はもはや期待できず、経済の縮小に連動して右肩下がりに落ちて行ってしまいます。

最近J-パワーの問題等ありましたが、是非、政府は積極的に海外の投資マネーを日本市場に取り込む施策を推進してもらいたいものです。

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テーマ:資産運用 - ジャンル:株式・投資・マネー

公務員の共済年金積立資産の運用はどうなってるのか
先日、GPIFが運用する公的年金について触れましたが、公務員の共済年金はどうなっているのか興味ありませんか?

国家公務員の共済年金は、国家公務員共済組合連合会の資金運用部が運用しています。約9兆円の規模のファンドです。

といっても、信託銀行等の運用期間に丸投げですが。常時20社程度に委託しているようです。

もちろんその方針は、同連合会で決定しています。一言で言えば、かなり安全運転です。

資金の予定利回りは3.2%でかなり低く設定されていますが、堅実ではありますね。

ただ、状況としては団塊の世代の退職者が増えてきて、年金支給の為に運用収入を切り崩していかなければならず、流動性を確保しかつ運用収入を確実に確保することを主眼としている為、安全運転にならざるを得ないと言えます。

ちなみに、平成17年度以降採用している基本ポートフォリオは、国内債券(78%)、国内株式(5%)、外国債券(0%!)、外国株式(5%)、短期資金(3%)、貸付金等(9%)というものです。

これは個人で言えば、既に定年した人が老後自分の資産を維持していく時のポートフォリオと考えて良いでしょう。

現役の若い世代はこのような運用をされてはたまりませんね。

このポートフォリオでは、将来大きく資産が成長することはないと断言できますね。

そのくせに、気になるのが株をまだ結構な割合でアクティブ運用していると言うこと。

はっきりいって、運用会社を儲けさせているだけとしか思えません。やはり役人にはコスト意識がないのか、現役世代が年金受給者を養う制度が悪いのか、あまり運用益を上げることは考えてないようです。

平成22年度に厚生年金との一元化されると言われていますが、共済年金の資産運用的には巨大な厚生年金基金と一元化した方が有利なのかもしれませんね。

どちらにせよ、まだ若い現役世代の公務員は年金に期待は出来ないですよ。

しっかり自分で資産運用していかないと公務員は再就職は厳しくなるは、年金はもらえなくなるはで大変なことになりますね。

でも貧乏父さんみたいにあんまり資産運用とか考えていない人が多いんですかね。あるいみ幸せな人たちです。

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家賃滞納にどう対処する?!
家賃滞納者が出てきました。

正直ショックですね。空室はまだあきらめがつきますが、住んでるのに払わないというのはかなりこたえます。

管理会社を替えたのでその混乱に乗じて未払いの状況が発生したのですが、先月は手続きの不備だろうということで放置してしまいました。

ところが、今月もまた滞納。

かなり確信犯であることがわかりました。意図的に支払いを拒否しているようです。管理会社に言って早速対処してもらいましたが、ストレスがたまります。

遠方にいるとこのような時も、管理会社におんぶに抱っこなのでなかなか厳しいですね。サラリーマン大家はホントに楽ではありません。

多くの先輩方が滞納には苦しんでいますが、はやり早めの対処が肝心なようです。

3ヶ月の滞納は正直払う方としてもつらいので、ほとんど慢性的な滞納となる可能性が大きいのです。

1日も早い回収を実施しなければなりません。

管理会社によって家賃回収に得意不得意があるようです。客付けは良くても管理に弱い所、客付けはイマイチでも管理に強いところと、どちらがいいかという話しはよく出ますが、難しい問題ですね。

部屋がうまってしまうと管理が強い所がいいなあと贅沢に考えてしまいますからね。

しかし、滞納する人の感覚がわかりません。自分が賃貸に入っていた時は、滞納なんて絶対にしてはならないと思っていましたから。

世の中いろいろな人がいるものです。決して自分の基準で判断しては行けないということですね。


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家賃滞納にどう対処するか?!その2
家賃滞納不動産投資のリスクの中でもたちが悪い方だと思います。

空室も家賃は入ってきませんが、新規の入居者を探すことができ、主動的に問題解決に向けて動くことが出来ます。

しかし、滞納となると家賃は入ってこないは住んでいるので次を探すことも出来ないのでホントに踏んだり蹴ったリです。

ただで貸すわけには行きません。何とか回収しなければなりません。そうしなければ、利回りもあったものではなりません。

滞納は3ヶ月放置するとかなり回収が厳しくなります。

今回のケースでは、管理会社の家賃回収のプロが出向き、1名については今月から家賃上乗せで10ヶ月かけて全額払うことで話しがまとまりました。

2ヶ月分となると、10万を超えます。その月分も一緒に払うとして16万位を一度に払えと言っても厳しい人が多いようです。

それはそうですよね。お金がないから滞納しているのですから。

年内に回収できれば、私としてはOKなので、分割でもいいので確実な回収をお願いしました。

滞納は実はもう1人いて、こちらは完全に無視。居留守を使い全く対応しようとしません。
とりあえず内容証明で対応しますが、確信犯はそれでも無視のようです。

今月がダメなら、訴訟も考えますが、かなり期間がかかりますし、費用もハンパではありません。従って、債権回収会社を検討したいと考えています。いわゆる「サービサー」とい呼ばれる会社に回収を依頼する方法です。

債権回収会社は法務省の認可を得た「正規」の回収会社です。もちろん費用はかかりますが、訴訟よりはかなり安価に済むようです。

大手資本系列のサービサーも多いので、管理会社と相談して決めたいと思います。

まあ、GW中にコンタクトが取れない場合はお願いすることになるのでしょう。

経験上、損切りと覚悟して資金を出してさっさと回収し、出来れば退去していただく方向で考えたいと思います。

結果は後日報告致します。

不動産投資はなかなか奥が深いです。いろいろ経験も積めていいのですが、出来れば避けたい経験ですね。


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日本の金融・資本市場競争力強化
金融庁が昨年末に発表した、「金融・資本市場競争力強化プラン」というのがあります。

Jパワー株で問題になっていますが、今後日本の市場を活性化し、競争力あるものにしなければ外国資本はどんどん日本を敬遠するでしょう。

少子高齢化のすすむ日本では、日本国内の投資家だけでは、確実に市場はシュリンクしていきます。

たしかにJパワーに関しては国家安全保障的に問題があったとは思いますが、開放的な外国資本の日本市場への導入という点でマイナスであるとは言えると思います。

やはり、開放的でかつ安心感のある市場を内外の投資家は求めるでしょう。かつ、コストがかからない市場に資金は集まります。これは世の常です。

プランによると、多様な資金運用・調達機会の提供ということで、ETFの多様化があげられています。今後海外ETF商品先物ETFが解禁され、増えていくことを期待します。

また、ご存知J-REITの多様化ということで、海外不動産の組み入れが可能になりました。これも今安価で買い時であるREITがより魅力的なるので期待大です。

適格機関投資家制度については、我々個人投資家には縁遠い気がしますが、より海外の市場(ウォールストリートやシティなど)に近づけるよう、今後の国会の動きにも目が離せません。

また、「貯蓄から投資」への流れを促進する為の税制の整備には期待するところ大です。

過去の歴史を見れば、税金を優遇することで資金が大きく流れることは目に見えています。個人にしろ機関投資家にしろ、税金の有利な所に資金を向けるのはあたりまえですよね。

どちらにせよ、私も含め日本の多くの人々はまだまだ金融の知識が海外の方々に比べると低すぎます。政府もそろそろ本気で金融リテラシー向上の為に、教育と連動した施策を考えていかなければならないと思います。

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偉大な節約・倹約の効果
円高株安の時にこそ凄いリターンを得る方法があります。

っていうか、節約です・・・。といっても馬鹿に出来ません。

1000円節約もしくはコストダウンする効果は、1500円から2000円稼ぐのに等しいのです。

サラリーマンの方はわかると思いますが、2000円給料が増えても実質手取りは1000円くらいしか増えませんよね。結局のところ、2000円増えても、税金やら掛け金やらで引かれて1000円くらいしか手元に残らないのです。

ということは、買い物するとき1000円節約できれば、2000円儲けたと思えばすごいリターンだと思いませんか??

そんなの気休めだという人もいるかもしれませんが、馬鹿に出来ませんよ。昼ご飯を一食1000円を500円にしたら、月に10000円浮きます。

これを毎月積み立てて複利で運用したら効果は絶大です。

また、煙草をやめる。たばこは高くなる一方ですね。こんな所で税金をいっぱい払うのはホントにばからしいです。私はかつて1日2箱吸っていましたが、無駄と健康への影響に気付きすっぱりやめました。

これも2箱で1日500円としたら、やっぱり月に10000万円くらい浮きます。ずいぶん大きいですよ。あと、缶コーヒーとか若い時は1日2~3本飲んでましたからねえ・・。今思えばずいぶんもったいないことしたなあと思います。

いわんや、パチンコとかもってのほかですね。時間とお金の無駄以外なにものでもありません。ギャンブルならばまだFXを小額&高レバレッジでデイトレしたほうがまだ勉強になる分いいですよね。個人的にはあまりお薦めしませんが・・・。

やっぱり節約は蓄財には絶大な効果を発揮します。もちろんケチケチばっかりしてもしようがありません。出す時にはばしっと払うことも必要です。

無駄を省くこととケチることは全然違いますから。自分を高める為にはしっかりお金を使います。家族サービスにもしっかりつかいます。

何事にもメリハリです。バランス感覚と言った方が良いでしょうか。

ちなみにサーフィンもバランス感覚が大事ですねえ・・。

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沖縄の不動産事情
最近沖縄が暑い。いや、熱い。

最近も島田紳介さんが沖縄のすべらない?!ガイドブックを発売したり、沖縄移住をすすめたりしていますが、以前から沖縄移住の人気は高いですね。

かく言う私も沖縄大好き人間です。

以前にも少し触れましたが、沖縄にいつかは移住したいので、沖縄の収益物件を必死で探しました。

結論としては、ない・・・。なかなかいい物件がないんです。

沖縄は、開発がどんどん進んでいて、外資もどんどん進出してきています。那覇市内の新都心なんかは、東京並みに地価が高騰しています。(高騰が東京並み。地価ではない。)

一方で、ちょっと田舎に行くと、公共の交通機関がバスとタクシーしかない為、不便な所が多く、埋め立てによる土地の増加も相俟って、地価は下落しています。

でも、収益物件は非常に強気な価格でしか売っていません。

利回り的には、表面で6~7%くらい。これは、基本的に全てRCであり、建築コストがかかっていることと、家賃相場が激安であることが大きな要因です。

沖縄はちょっと那覇市内から離れたり、モノレールから遠くなると、家賃はぐっと安くなります。1Kなんて2万円くらいはざらにあります。3LDKくらいでも4万台とかですから、投資用としては厳しいですね。

また、管理費も結構かかります。台風や太陽による建物の痛みが激しく、維持コストはハンパじゃないようです。

もともと、沖縄は地主さんが多いので、そういう方がアパート経営しているケースが多く、よそもの(ないちゃー)が投資用で物件を買うなんてあんまり良くは思ってない気がしました。

また、銀行も沖縄銀行・琉球銀行・海邦銀行の3社でほぼ独占しており、SMBCなどの支店はありません。唯一、宝くじの関係で入っていた旧第一勧銀のなごりでみずほがあるだけですから、銀行も必然沖縄地元地銀にお願いしなければならない状況です。

内地の銀行でも、那覇市内であれば融資しなくはないという所もありましたが、条件は厳しいと感じました。

やはり、沖縄で収益マンション1棟買いは無理なのか・・・。

何か良い情報をお持ちのからは教えて下さい・・・。

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